شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالفقهالإسلاميالمعاصر،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
مفهومشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
- شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالعائدمسبقاًبغضالنظرعنأرباحأوخسائرالبنك
- شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيرتبطالعائدبأداءاستثماراتالبنك
أدلةالقائلينبالتحريم
يستندالفقهاءالذينيرونتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
- أنهاتشبهالقرضالربويحيثيأخذالمودعمبلغاًزائداًعلىرأسمالهبغضالنظرعننتيجةاستثمارالبنك
- قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
- أنهاتحتويعلىغرروجهالةفيبعضأنواعها
- أنهاتقومعلىأساسنظامالفائدةالمحرمشرعاً
أدلةالقائلينبالإباحة
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:
- أنهاقدتكونصيغةاستثماريةإذاخلتمنالضمانوربطتالعائدبالربحوالخسارة
- قياسهاعلىالمضاربةالشرعيةإذاالتزمتبشروطها
- أنهاوسيلةلتنميةالمالوحفظهمنالتآكلبسببالتضخم
- فتاوىبعضالمجامعالفقهيةالتيأجازتبعضأنواعالشهاداتالمستوفيةللشروط
الشروطالشرعيةلشهاداتالبنوكالجائزة
وضعالعلماءشروطاًلاعتبارشهاداتالبنوكحلالاً،أهمها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنلايكونهناكضمانلرأسالمالمنقبلالبنك
- أنيكونالعائدمرتبطاًبالربحوالخسارةالفعلية
- أنتكونمعاملاتالبنكالاستثماريةمشروعةوخاليةمنالمحرمات
- أنتكونالشروطواضحةومعلومةللطرفين
الخاتمةوالتوصيات
فيالنهاية،تختلفالفتوىحسبنوعالشهادةوبنودالعقدوشروطالبنك.ينصحالمستثمرونالمسلمونبمايلي:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- استشارةأهلالاختصاصمنالعلماءالموثوقين
- اختيارالشهاداتالاستثماريةالتيتلتزمبالضوابطالشرعية
- الابتعادعنالشهاداتذاتالعائدالثابتالمضمون
- تفضيلالبدائلالشرعيةكالصكوكالإسلاميةوالمضارباتالشرعية
وعلىالمسلمأنيتحرىالحلالفيمعاملاتهالمالية،فكماقالالنبيصلىاللهعليهوسلم:"دعمايريبكإلىمالايريبك".واللهأعلم.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةالمقدمة:الجدلحولشهاداتالبنوكفيالفقهالإسلامي
تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىبعضالفقهاءأنهانوعمنالرباالمحرم،بينمايرىآخرونأنهاجائزةبشروطمعينة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالعلماءوأدلتهمفيهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةماهيشهاداتالبنوك؟
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.وتختلفأنواعهابينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغيرحسبأداءاستثماراتالبنك.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةأدلةالتحريممنالقرآنوالسنة
يستندالقائلونبتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:-قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)-حديثالنبيصلىاللهعليهوسلم:"الرباسبعونباباً،أدناهامثلإتيانالرجلأمه"(رواهالحاكم)-قاعدة"كلقرضجرنفعاًفهوربا"التياستنبطهاالفقهاءمنالنصوصالشرعية
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةآراءالعلماءالمعاصرين
رأيالتحريم:يرىكثيرمنالعلماءمثلالشيخابنبازوالشعثاويأنشهاداتالبنوكالتقليديةمحرمةلأنهاتقومعلىالرباالصريح،حيثيضمنالبنكرأسالمالمعفائدةمحددةمسبقاً.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةرأيالجوازبشروط:يرىبعضالعلماءمثلالشيخالقرضاويجوازشهاداتالاستثمارفيالبنوكالإسلاميةإذاخلتمنالضمانالمسبقللربحواقتسمتالربحوالخسارةفعلياً.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةرأيالتفصيل:يفرقبعضالفقهاءبينشهاداتالتوفيرذاتالعائدالثابت(المحرمة)وشهاداتالاستثمارذاتالعائدالمتغير(الجائزةبشروط).
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
البدائلالشرعية
ينصحالعلماءالراغبينفيالاستثمارباللجوءإلىالبدائلالشرعيةمثل:-شهاداتالاستثمارفيالبنوكالإسلامية-المشاركةفيصناديقالاستثمارالإسلامية-التجارةالحلالوالاستثمارفيالسلعوالعقارات-المضاربةالشرعيةوفقضوابطالفقهالإسلامي
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةالخاتمة:توصياتعمليةللمسلمين
ينبغيللمسلمأنيتقياللهفيماله،ويستفتيقلبه،ويسألأهلالعلمالموثوقينقبلالتعاملمعشهاداتالبنوك.كمايجبالبحثعنالبدائلالشرعيةالمتاحةوالتيتزداديوماًبعديومبفضلتطورالصناعةالماليةالإسلامية.واللهتعالىأعلموأحكم.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة